【悲報】20代独身女さん、無理して都内で1LDKマンションを購入した結果wwwwwww

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1: 田杉山脈 ★ 2019/10/17(木) 22:35:04.43 ID:CAP_USER

今回の相談者は、27歳の時に思い切ってマンションを購入したという30代の未婚女性。住宅ローンの返済が苦しく、貯金ができないといいます。家計再生コンサルタントの横山光昭氏が運営する『マイエフピー』のFPがお答えします。

【相談者の悩み】
田舎から出てきて東京で一人暮らしを始めましたが、家賃が高く、購入しても支払う金額が変わらないのではないかと思い、27歳の時に思い切って23区内の1LDKマンションを購入しました。借入額は2300万円です。今、返済を始めて5年ほど経っているのですが、住宅ローンの返済でいっぱいいっぱいで貯蓄がまったくといっていいほどできていません。ボーナスでの返済はしていないのですが、毎月いろいろ我慢しているので、つい、パーッと使ってしまい残りません。

購入時は「結婚するときに売ってしまえばいいか」と考えていましたが、30歳を超えた今も結婚する予定はなく、このまま住み続けるのかなと思っています。婚活もしているのですが、なかなか良い出会いがありません。

この先ずっと住宅ローンの返済で苦しみ、お金を自由に使えない思いをするのはイヤだと思い、今は金利が低いようなので、借り換えなどを考えてもいいのかなと思っています。上手くやりくりでき、貯蓄ができるようになる策を教えていただきたいです。

〈相談者プロフィール〉
・女性、32歳、未婚
・職業:会社員
・毎月の手取り金額:20.6万円
・年間の手取りボーナス額:70万円
・貯蓄:ほぼ0円
・借入額:約2060万円(住宅ローン)

【支出の内訳(20.5万円)】
・住居費:8.2万円(うち1.1万円が管理費・修繕積立金)
・食費:6万円(外食代含む)
・水道光熱費:0.8万円
・交通費:0.5万円
・通信費:0.2万円
・交際費:1万円
・被服・美容費:2.3万円
・習い事:1万円
・その他:0.5万円

【FPの回答】
FP: ご相談ありがとうございます。マイエフピーのファイナンシャルプランナーの関口です。

住宅ローンの返済額が収入の4割ほどを占めているので、これでは生活が圧迫されても無理がないかもしれません。今、何ができるのか、一緒に考えてみましょう。

借り換えをした方がいい人の条件
ここ数年、住宅ローン金利は非常に低い状況になっています。そのため今よりも高い金利で住宅ローンを組んだ人の中には借り換えの検討をする人もいます。

では、住宅ローンの借り換えをして効果がある条件とは、どのようなものでしょうか。一般的には、以下のように言われています。

・借り入れ期間が10年以上残っている
・借入残高が1000万円以上残っている
・借り換え後の金利差が1%以上ある

この3つです。最近は各銀行が借り換えに伴う手数料を下げていることもあり、金利差が0.5%程であっても、借り換えで効果が出るというケースも多くなっています。

相談者さんの場合、返済額から推測すると、住宅ローン金利は1.5%程かと思います。それでも当時は安い金利だったのでしょうが、今ではもう少し安い金利のものがありそうです。

では、実際に金利の安い住宅ローンに借り換えたとしてみましょう。

もし、金利が安く設定されている全期間変動金利のローンで考えた場合、ネット銀行などの金利では0.5%強ほどと、安いケースがあります。

仮に、今の住宅ローン残高2060万円ほどを借り換えたとすると、0.53%程の金利で借りた場合、今よりも返済額が月1万円ほど減額できる見込みです。借り換えに伴う手数料は50~60万円かかる見込みで、これを返済額に含められるのか、一括で支払うのかにより異なってくると思いますが、返済総額でみると250万円以上の支出削減になりそうです。
以下ソース
https://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20191017-00010003-moneyplus-bus_all

235: 名刺は切らしておりまして 2019/10/18(金) 07:01:29.15 ID:V4yveU3r

独り暮らしで食費6万www
19: 名刺は切らしておりまして 2019/10/17(木) 22:48:03.87 ID:bLhbfb/+

食費が高いな
料理してねーだろ
385: 名刺は切らしておりまして 2019/10/18(金) 11:38:13.39 ID:UwXw1i8+

食費高すぎ
化粧衣服高杉
444: 名刺は切らしておりまして 2019/10/18(金) 13:33:32.14 ID:97jj/OKq

結婚する気あったのならそもそも買わなきゃよかったんじゃね?
3: 名刺は切らしておりまして 2019/10/17(木) 22:37:17.39 ID:pbS1FD1V

5年前に買ってるなら
今売れば売却益出るだろうに
4: 名刺は切らしておりまして 2019/10/17(木) 22:37:23.79 ID:p0d7XAYH

ローンとか馬鹿としか思えない
6: 名刺は切らしておりまして 2019/10/17(木) 22:38:01.98 ID:tM+uebhb

答え
東京五輪が終わる前に売却して、賃貸へ引っ越すこと。
10: 名刺は切らしておりまして 2019/10/17(木) 22:39:20.30 ID:+E3lxfAg

頭金貯めてから購入した方が負担が減るのに無謀ですな
177: 名刺は切らしておりまして 2019/10/18(金) 05:33:14.62 ID:8EmRyz4P

>>10
全額用意してから購入した方が負担が減るのに無謀ですな

748: 名刺は切らしておりまして 2019/10/20(日) 02:57:48.64 ID:4vbTeC08

>>10
むしろ就職するときに買っといた方が良かっただろ
自分の資産にもならない家賃を毎月無駄に払ってたんだから
761: 名刺は切らしておりまして 2019/10/20(日) 07:21:52.50 ID:smN5WyZu

>>10
頭金や全額貯めるまでに何年かかるのか
その間借家にとまるよりマンション購入した方がコストは下がる
12: 名刺は切らしておりまして 2019/10/17(木) 22:39:25.65 ID:tM+uebhb

そもそも住宅ローン抱えた女なんかと結婚してくれる物好きいないから・・・。

家がせめて2LDKか3LDKならともかく・・・

13: 名刺は切らしておりまして 2019/10/17(木) 22:42:34.40 ID:s+VtgFIj

場所にもよるだろうが
結婚した時に手放すんじゃなくて貸すって
手があるな もちろん知識も必要だけどね
15: 名刺は切らしておりまして 2019/10/17(木) 22:44:29.41 ID:opp/YpaM

貯金ゼロ、ローン2000万の女は結婚出来ねえぞ多分
17: 名刺は切らしておりまして 2019/10/17(木) 22:45:14.89 ID:GlckiELJ

分譲か賃貸と選択するが、

金のある連中は不動産を買い集め、悠々自適だ。
それは複数の物件を所持に限るわけで、それがシェアハウスの破状
につながる。

人生を縛られず生きるには、賃貸がいい。
個人投資家が勝つのはわずかだ。

18: 名刺は切らしておりまして 2019/10/17(木) 22:46:19.31 ID:GD4yyn7c

運よくローン完払の頃には人生終わってそうだね
しかも子孫がいないなら誰か(国)の手に渡るっぽいし
25: 名刺は切らしておりまして 2019/10/17(木) 22:52:54.45 ID:7uyDLwPU

この収入だったらつき4万のアパートじゃないとダメだろ
ただの気違いやん
106: 名刺は切らしておりまして 2019/10/18(金) 00:35:16.21 ID:RnO3nmEz

>>25
都内には月4万のアパートなんか無いからな
何も知らないアホが多すぎる
355: 名刺は切らしておりまして 2019/10/18(金) 10:40:48.24 ID:X9vCnQ1K

>>106
これ

家賃は収入の何分の1にしろとか言ってる謎の格言に凝り固まったアホも
世間では問題ある人間だと思う

647: 名刺は切らしておりまして 2019/10/19(土) 11:28:02.36 ID:l2sGolhb

>>106
つまり1の収入で都内でローン地獄に陥ってまでマンションを買うのは計画性のない馬鹿がやるということ。
普通この収入では都内で賃貸もきつい。実家暮らしならまだ分かるがこの収入で都内で一人暮らしはマジで無理。
649: 名刺は切らしておりまして 2019/10/19(土) 11:30:56.70 ID:T5Arv+0P

>>647
独身なら1Rか1Kで十分でそれなら5万円ていどの物件はいくらでもある
上を見たらきりが無いだけ
653: 名刺は切らしておりまして 2019/10/19(土) 11:35:10.78 ID:l2sGolhb

>>649
都内で五万ってクソ狭くて築年数クソ古いし
精神衛生上悪そう
悠々自適に暮らしたくて1みたいに悩んでるなら
都内で1の収入で一人暮らしは地獄でしかないと思うわ
753: 名刺は切らしておりまして 2019/10/20(日) 03:23:42.09 ID:4vbTeC08

>>106
23区内にも1万円のマンションがあるよ
28: 名刺は切らしておりまして 2019/10/17(木) 22:54:24.83 ID:me+meQYb

賃貸に切り替えても家賃払わないとダメなんだし今と大して変わらんだろ。
40: 名刺は切らしておりまして 2019/10/17(木) 23:06:52.85 ID:YtRdS3BO

賃貸家賃と天秤で裕福な訳でもないのに
1LDKなんか買っちゃ駄目だよ
まして結婚考えてたら後々売るにしても維持するにしても
負債になる可能性の方が高い
48: 名刺は切らしておりまして 2019/10/17(木) 23:15:38.03 ID:qpO0hF9i

どうせ実在しないネタだろうけど
収入が20.5万円しかないのに8.2万円の部屋借りる無謀な人
たまにいるんだよな
49: 名刺は切らしておりまして 2019/10/17(木) 23:15:52.14 ID:awh8HzIJ

ボーナス丸々貯金できるから問題ないんじゃないか
これ以上支出けずれないだろ削ったら人間やめるも同然だぞ
できていないから問題なんだけど
59: 名刺は切らしておりまして 2019/10/17(木) 23:36:24.70 ID:9+yUOc5r

30代で手取り20万って安いのか?
年収400万くらいだし正社員の平均並みだよ、女性なら高い方。
でも「私は平均より上」って感覚でマンション買っちゃうんだよね。

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Source: mindhack
【悲報】20代独身女さん、無理して都内で1LDKマンションを購入した結果wwwwwww