【相談者の悩み】
田舎から出てきて東京で一人暮らしを始めましたが、家賃が高く、購入しても支払う金額が変わらないのではないかと思い、27歳の時に思い切って23区内の1LDKマンションを購入しました。借入額は2300万円です。今、返済を始めて5年ほど経っているのですが、住宅ローンの返済でいっぱいいっぱいで貯蓄がまったくといっていいほどできていません。ボーナスでの返済はしていないのですが、毎月いろいろ我慢しているので、つい、パーッと使ってしまい残りません。
購入時は「結婚するときに売ってしまえばいいか」と考えていましたが、30歳を超えた今も結婚する予定はなく、このまま住み続けるのかなと思っています。婚活もしているのですが、なかなか良い出会いがありません。
この先ずっと住宅ローンの返済で苦しみ、お金を自由に使えない思いをするのはイヤだと思い、今は金利が低いようなので、借り換えなどを考えてもいいのかなと思っています。上手くやりくりでき、貯蓄ができるようになる策を教えていただきたいです。
〈相談者プロフィール〉
・女性、32歳、未婚
・職業:会社員
・毎月の手取り金額:20.6万円
・年間の手取りボーナス額:70万円
・貯蓄:ほぼ0円
・借入額:約2060万円(住宅ローン)
【支出の内訳(20.5万円)】
・住居費:8.2万円(うち1.1万円が管理費・修繕積立金)
・食費:6万円(外食代含む)
・水道光熱費:0.8万円
・交通費:0.5万円
・通信費:0.2万円
・交際費:1万円
・被服・美容費:2.3万円
・習い事:1万円
・その他:0.5万円
【FPの回答】
FP: ご相談ありがとうございます。マイエフピーのファイナンシャルプランナーの関口です。
住宅ローンの返済額が収入の4割ほどを占めているので、これでは生活が圧迫されても無理がないかもしれません。今、何ができるのか、一緒に考えてみましょう。
借り換えをした方がいい人の条件
ここ数年、住宅ローン金利は非常に低い状況になっています。そのため今よりも高い金利で住宅ローンを組んだ人の中には借り換えの検討をする人もいます。
では、住宅ローンの借り換えをして効果がある条件とは、どのようなものでしょうか。一般的には、以下のように言われています。
・借り入れ期間が10年以上残っている
・借入残高が1000万円以上残っている
・借り換え後の金利差が1%以上ある
この3つです。最近は各銀行が借り換えに伴う手数料を下げていることもあり、金利差が0.5%程であっても、借り換えで効果が出るというケースも多くなっています。
相談者さんの場合、返済額から推測すると、住宅ローン金利は1.5%程かと思います。それでも当時は安い金利だったのでしょうが、今ではもう少し安い金利のものがありそうです。
では、実際に金利の安い住宅ローンに借り換えたとしてみましょう。
もし、金利が安く設定されている全期間変動金利のローンで考えた場合、ネット銀行などの金利では0.5%強ほどと、安いケースがあります。
仮に、今の住宅ローン残高2060万円ほどを借り換えたとすると、0.53%程の金利で借りた場合、今よりも返済額が月1万円ほど減額できる見込みです。借り換えに伴う手数料は50~60万円かかる見込みで、これを返済額に含められるのか、一括で支払うのかにより異なってくると思いますが、返済総額でみると250万円以上の支出削減になりそうです。
以下ソース
https://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20191017-00010003-moneyplus-bus_all
料理してねーだろ
化粧衣服高杉
今売れば売却益出るだろうに
東京五輪が終わる前に売却して、賃貸へ引っ越すこと。
全額用意してから購入した方が負担が減るのに無謀ですな
むしろ就職するときに買っといた方が良かっただろ
自分の資産にもならない家賃を毎月無駄に払ってたんだから
頭金や全額貯めるまでに何年かかるのか
その間借家にとまるよりマンション購入した方がコストは下がる
家がせめて2LDKか3LDKならともかく・・・
結婚した時に手放すんじゃなくて貸すって
手があるな もちろん知識も必要だけどね
金のある連中は不動産を買い集め、悠々自適だ。
それは複数の物件を所持に限るわけで、それがシェアハウスの破状
につながる。
人生を縛られず生きるには、賃貸がいい。
個人投資家が勝つのはわずかだ。
しかも子孫がいないなら誰か(国)の手に渡るっぽいし
ただの気違いやん
都内には月4万のアパートなんか無いからな
何も知らないアホが多すぎる
これ
家賃は収入の何分の1にしろとか言ってる謎の格言に凝り固まったアホも
世間では問題ある人間だと思う
つまり1の収入で都内でローン地獄に陥ってまでマンションを買うのは計画性のない馬鹿がやるということ。
普通この収入では都内で賃貸もきつい。実家暮らしならまだ分かるがこの収入で都内で一人暮らしはマジで無理。
独身なら1Rか1Kで十分でそれなら5万円ていどの物件はいくらでもある
上を見たらきりが無いだけ
都内で五万ってクソ狭くて築年数クソ古いし
精神衛生上悪そう
悠々自適に暮らしたくて1みたいに悩んでるなら
都内で1の収入で一人暮らしは地獄でしかないと思うわ
23区内にも1万円のマンションがあるよ
1LDKなんか買っちゃ駄目だよ
まして結婚考えてたら後々売るにしても維持するにしても
負債になる可能性の方が高い
収入が20.5万円しかないのに8.2万円の部屋借りる無謀な人
たまにいるんだよな
これ以上支出けずれないだろ削ったら人間やめるも同然だぞ
できていないから問題なんだけど
年収400万くらいだし正社員の平均並みだよ、女性なら高い方。
でも「私は平均より上」って感覚でマンション買っちゃうんだよね。
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元スレ:http://egg.5ch.net/test/read.cgi/bizplus/1571319304/
Source: mindhack
【悲報】20代独身女さん、無理して都内で1LDKマンションを購入した結果wwwwwww